Conociendo sobre las Tarjetas de Crédito

Hola!..

Es un placer saludarles después de un largo tiempo, esta vez, quiero compartir sobre un tema muy curioso y que a veces pasamos por alto, lo cual puede llevarnos a enfrentar problemas en nuestras finanzas; hablamos del uso sobre las tarjetas de crédito, que de no aprender a utilizarse, puede convertirse en un verdadero problema.

En esta entrada, trataré de alcanzar los siguientes objetivos: Describir las características de las tarjetas de crédito, Conocer elementos para identificar los costos y beneficios de las tarjetas de crédito, Emitir algunas recomendaciones para el uso adecuado y seguro de las tarjetas.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Pero para entrar en materia, es importante como en toda profesión entender el concepto de esta, por tanto nos preguntamos: ¿Qué es una tarjeta de crédito?... Rápidamente podemos responder: Un medio para realizar pagos y una línea de crédito renovable, Es un instrumento que ha evolucionado y transformado la forma en que gastamos y pagamos.... etc., pero la pregunta relevante es: ¿Nos hemos beneficiado?...

Beneficios y desventajas de las Tarjetas de Crédito

Primeramente es necesario conocer los beneficios de las Tarjetas de Crédito, entre los cuales podemos mencionar:

• Medio de pago práctico y con amplia cobertura
• Útil en casos de emergencia
• Permite construir un buen historial crediticio si se usa apropiadamente
• Suelen incluir programas de lealtad y/o promociones que premian su utilización
• Acceso a otros servicios financieros del intermediario financiero emisor
• Permite llevar un control de gastos

No obstante... es importante tener muy en cuenta que la tasa de interés es usualmente mayor que la de un crédito de consumo, hablamos de más de 10 puntos de diferencia; adicionalmente su utilización implica costos adicionales a las tasas de interés, como seguros, anualidades, entre otros; también se debe tener en cuenta que si gasta más de lo debido puede tener problemas con sus finanzas personales.

Entonces... luego de tener una somera idea de lo que representa una tarjeta de crédito, es importante comprender los distintos términos de las tarjetas; eso permitirá identificar sus costos y beneficios, decidir si conviene tener una tarjeta, planificar el uso que dará a su tarjeta, etc.

Términos generales

Entre los términos o condiciones generales de las tarjetas de crédito suelen presentarse: 

• Límite de crédito: Es es monto máximo que disponemos para su uso.
• Tasa de interés (corriente y por mora): El cargo adicional que tendremos que pagar en concepto de intereses.
• Fecha de corte y fecha máxima de pago o de vencimiento: Fecha de corte se refiere a la fecha en que nos calculan los intereses y emiten el nuevo estado de cuenta y saldo a la fecha. La fecha máxima de pago es el último día que tenemos para pagar nuestra deuda.
• Período de gracia: Aquel durante el cual se puede efectuar el pago total de la deuda sin tener que incurrir en cargos financieros. En otras palabras, el lapso entre el la fecha de corte y la fecha de máxima de pago.
• Cargos y comisiones: son cargos que debemos pagar por el uso de la tarjeta como: Membresía anual, Cargo por pago tardío, Cargo por sobregiro, Comisiones por servicios, por ejemplo: Retiro de efectivo de cajeros automáticos, Otorgamiento de extra-financiamientos,  Seguro de asistencia, Seguro contra fraudes.

Recomendaciones para seleccionar una tarjeta de crédito

Como en toda decisión, siempre hay que evaluar la mejor opción, por tanto es necesario saber seleccionar el mejor producto antes de firmar...  Entre las recomendaciones tenemos:

• Hacer un presupuesto, para evaluar si podremos con los gastos que implica.
• Decida primero el uso que dará a la tarjeta
• Tómese el tiempo para buscar el plan que mejor se adapte a sus necesidades...Compare!
• Asegúrese de comprender el contrato antes de firmarlo
• Recuerde... a mayor límite de crédito menor interés... esto es muy irónico pero así funciona.

Una forma sencilla de comparar, puede ser:

Cargos y Beneficios	Propuesta 1	Propuesta 2	Propuesta 3
Tasa de interés
Tasa Corriente
Tasa Promocional ¿cuánto tiempo?)
Membresía
Límite de crédito
Cargos por servicios
Período de gracia
Programa de lealtad
Calidad de atención

Recomendaciones para utilizar tarjetas de crédito

• Procure tener una sola tarjeta.
• No utilice todo el límite de crédito y si le ofrecen aumentarlo, analice si realmente lo necesita.
• Realice sus pagos a tiempo.
• Solicite que le bajen la tasa de interés si piensa que tiene buen historial crediticio.
• Evalúe las condiciones de las promociones.
• Lleve un control de los gastos que realiza.
• Analice si el crédito de la tarjeta es la mejor opción para sus compras
• Aproveche los programas de lealtad
• Consulte la posibilidad de eliminar algunos cargos
• Analice si le conviene utilizar otros servicios que le ofrezca la tarjeta (retiros de efectivo, extrafinanciamientos, seguros, etc.)
• Pague el saldo de contado
• Si paga a plazos, hágalo por un monto mayor al pago mínimo

Recomendaciones de Seguridad

• Guarde la información de su tarjeta en un lugar seguro
• Lleve únicamente la tarjeta que utilizará
• En caso de robo, extravío o sospecha de fraude, notifique de inmediato al banco o emisor.
• Verifique que los vouchers no incluyan el número completo de su tarjeta
• Destruya los vouchers de pago luego de compararlos con su estado de cuenta
• Evite firmar vouchers en blanco
• Al recibir o renovar una tarjeta, fírmela de inmediato
• Si realiza transacciones por internet o por teléfono, asegúrese que su contraparte es confiable y que ha tomado medidas de seguridad

Problemas con el manejo de tarjetas

Si tiene problemas con la(s) tarjeta(s) es mejor evacuarlos antes de que sean incontrolables o impliquen un mal record crediticio, cuando estos se presenten no dude y realice las siguientes recomendaciones:

• Acérquese oportunamente al emisor.
• Consolide deudas.
• Pregúntese si vale la pena mantener todas sus tarjetas.
• Efectúe sus compras en efectivo.
• Aprenda metodologías para elaborar presupuestos y controlar sus gastos.

Espero que esta breve publicación les sirva de ayuda, y en caso de encontrarse con situaciones fuera de control, acuda con su asesor financiero, hay muchas formas de solucionar sus problemas.

No duden en hacer sus preguntas y comentarios.

Hasta la próxima...